Vous songez à devenir propriétaire? Vous avez un projet d’acquisition immobilière? Connaître son budget d’achat immobilier est une étape cruciale dans la réalisation de ce projet. Pour le déterminer, vous devez vous baser sur plusieurs critères. Pour vous aider, pensez à utiliser un simulateur de crédit immobilier en ligne.
Pourquoi définir son budget immobilier est essentiel?
En préambule, déterminer votre budget d’achat immobilier est utile pour affiner votre projet. Ensuite, vous pourrez découvrir quelle maison ou quel appartement vous pouvez vous permettre. Une fois ce budget défini, vous pouvez commencer votre recherche et cibler les annonces appropriées. Si vous visitez un bien qui vous plaît, avoir votre budget à l’avance permet de démarrer le plus rapidement possible le processus d’achat en faisant une offre.
En revanche, un projet immobilier s’inscrit dans la durée et vous devrez respecter les délais de retour. En prenant le temps de bien préparer votre budget, vous déterminez des mensualités de prêt adaptées à votre situation financière. Cela limite le risque de rencontrer des difficultés.
Comment calculer son budget immobilier?
Pour connaître votre budget immobilier, vous devez y ajouter votre apport personnel, les aides financières et le montant de votre crédit. En bref, vous devriez envisager les étapes suivantes :
– calculer votre apport personnel ; – inclure un soutien financier pour l’achat ; – vérifier votre taux d’effort ; – optimiser votre plan de financement (mensualités et durée du prêt) ; – ajouter les frais liés à l’achat (frais de notaire, frais de dossier, etc.).
Pour faire ces calculs, utilisez une calculatrice hypothécaire.
contribution personnelle
L’apport personnel correspond à la somme d’argent que vous possédez déjà et que vous souhaitez investir dans l’achat de votre bien. L’apport personnel présente plusieurs avantages. Il rassure les établissements bancaires et sert à augmenter votre budget immobilier général ou à réduire vos besoins de crédit. Il provient la plupart du temps de votre épargne (livre A, PEL, CEL, etc.).
Pour calculer votre budget immobilier, vous devez déterminer quelle part de cette épargne vous souhaitez utiliser. Gardez à l’esprit que la plupart des établissements de crédit exigent que l’apport représente au moins 10% du prix de vente. Prenez soin également de réserver une partie de votre épargne pour vos besoins futurs et imprévus.
aides à l’achat
Si vous êtes primo-accédant (c’est-à-dire primo-accédant), vous êtes certainement éligible aux prêts aidés. Les deux plus connus sont :
le PTZ (prêt à taux zéro) ; – le prêt Action Logement (anciennement prêt professionnel).
En bénéficiant d’une de ces aides, vous pourrez augmenter votre budget ou réduire votre besoin de crédit immobilier. Il est donc primordial de les intégrer dans votre budget immobilier.
Votre revenu et votre taux d’effort
Ces critères n’entrent pas directement dans le calcul du budget immobilier, mais participent indirectement à la constitution de votre crédit.
Le taux d’effort (ou taux d’endettement) correspond au rapport entre vos revenus et vos dépenses (loyer, pension alimentaire, autres emprunts en cours, etc.). Celui-ci ne doit pas dépasser 35 %.
Des mensualités et durée de crédit pour optimiser votre budget
Votre budget immobilier varie également en fonction des mensualités et de la durée du prêt.
La durée du prêt, limitée à 25 ans avec un délai de grâce de 2 ans (plus d’informations ici), a un impact sur vos mensualités. Mécaniquement, pour un même montant emprunté, plus vous empruntez longtemps, plus vos mensualités seront faibles. Vous pouvez également allonger la durée du crédit pour augmenter votre budget shopping. Mais attention, car cela impacte également le coût de votre crédit.
Dès lors, l’enjeu est de trouver l’équilibre entre le montant à rembourser chaque mois et la durée du crédit. Pour jouer avec ces critères et visualiser l’impact sur votre plan de financement, vous pouvez réaliser une simulation de prêt immobilier en ligne.
coûts additionnels
Connaître son budget shopping, c’est aussi tenir compte des surcoûts. Des frais de notaire sont à prévoir sur votre achat. Ils sont calculés en fonction du prix du bien et représentent 7 à 8% pour un bien ancien et 2 à 3% pour un neuf. Acheter avec un professionnel de l’immobilier génère également des frais s’ils sont à la charge de l’acquéreur.
Enfin, pensez aussi au budget de fonctionnement. Si des rénovations sont à prévoir, n’oubliez pas de les inclure dans votre budget.
Déterminez votre budget immobilier grâce au simulateur de prêt immobilier
Grâce à la simulation de prêt immobilier, vous présentez une demande la plus précise possible et vos capacités financières actuelles seront optimisées au maximum. Des outils en ligne vous permettent de faire tous les calculs nécessaires en tenant compte de vos critères pour déterminer le meilleur montage financier possible pour votre projet.
La simulation de prêt hypothécaire est simple et rapide à utiliser. Vous pouvez donc faire varier certains paramètres pour obtenir plusieurs simulations différentes.