Les établissements de crédit et les banques proposent différents prêts aux particuliers pour les aider à financer les travaux d’agrandissement ou de rénovation de leur logement. Ces prêts peuvent prendre la forme de prêts personnels sans restriction ou de crédits affectés. Afin d’obtenir des conditions de prêt attractives, il est recommandé de réaliser des simulations de prêt pour vos travaux.
Prêt travaux : comment faire?
Un crédit construction est généralement accordé à une personne qui projette et projette de réaliser des travaux importants (isolation, réfection d’une toiture, etc.) ou des travaux de confort (cave, nouvelle cuisine, aménagement de combles, etc.), dans sa résidence principale. L’organisme de crédit ou la banque s’engage alors à prêter une somme d’argent pour la réalisation du projet.
Ce prêt peut être accordé pour une habitation, un bien locatif ou une résidence secondaire.
Comme les autres crédits à la consommation, les règles sont les mêmes pour les crédits à la construction en ce qui concerne les conditions de remboursement anticipé d’un prêt (pas de pénalité de moins de 10 000 euros remboursés annuellement) ou le délai de résiliation de quatorze jours.
Un prêt travaux présente les mêmes caractéristiques qu’un prêt à la consommation ordinaire. Chaque institution financière propose plusieurs types de prêts travaux selon les besoins de ses clients. Ces établissements émettent généralement plusieurs propositions. Selon la taille et le prix du projet, le coût du prêt minimum est d’environ 1 000 euros. Ce montant peut être plus élevé s’il s’agit d’une réforme totale d’une maison en ruine, mais il ne peut pas dépasser 75 000 euros. C’est le taux effectif global (TEG) du prêt qui prend en compte l’ensemble des montants liés au prêt, de sa souscription à son échéance. De plus, le prêt peut être soumis à un taux variable ou fixe. Un prêt emploi ne nécessite pas forcément une assurance emprunteur. Toutefois, si les sommes empruntées sont importantes, le prêteur propose une couverture minimale (décès et invalidité). Cette couverture peut également être contractée auprès d’un tiers assureur.
Les projets d’agrandissement, de rénovation ou d’amélioration d’une maison ou d’un appartement peuvent être financés par un prêt travaux. Ses conditions variables lui permettent de s’adapter à tous les projets :
– Agrandissement d’une maison par la conception d’une pièce supplémentaire ; – Réforme d’une maison en partie ou dans sa totalité : changer ses peintures, ses bouchons… – Amélioration du confort de vie : construire une terrasse, un garage, installer une piscine…
Pour utiliser un crédit travaux, de nombreuses possibilités s’offrent à vous. Grâce à sa flexibilité, de nombreuses personnes possédant un bien immobilier peuvent l’utiliser.
Le budget de votre projet de construction est défini et vous souhaitez emprunter? Pour comparer les conditions et le montant octroyé par les différentes entités bancaires, il est nécessaire de réaliser différentes simulations. En effet, pour réaliser une simulation crédit travail, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire, votre interlocuteur habituel ou réaliser une simulation en ligne. Cela vous donne un accès rapide et facile aux différentes offres.
Il est généralement recommandé de se pencher sur le TAEG pour une comparaison simple de deux propositions de crédits travaux.
Par exemple, pour le prêt d’un montant de 10 000 euros pour une durée de 3 ans, le montant total à restituer mensuellement sera de 288,88 euros. Il faut aussi ajouter le coût de l’assurance emprunteur.
En fonction du montant que vous souhaitez obtenir et de vos capacités budgétaires, il est possible de moduler la durée, à la baisse comme à la hausse. Avec tout type de crédit travaux, il est également possible de faire un remboursement total ou partiel à tout moment.
Pour financer des travaux, il existe plusieurs types de crédit à la consommation qui peuvent être utilisés selon l’état d’avancement du projet et les besoins personnels de l’emprunteur. En effet, vous pouvez choisir parmi les types de crédits travaux suivants :
– Prêt personnel non affecté : Dans le cadre de ce prêt, l’emprunteur n’est pas tenu de justifier du motif d’emprunt en capital auprès des établissements bancaires. Par rapport au crédit affecté, cette option est beaucoup plus flexible. Dès lors, le prêt personnel non affecté sera le prêt idéal pour les personnes qui souhaitent réaliser elles-mêmes les travaux et qui n’auront pas la possibilité de se faire un budget professionnel. – Crédit affecté : Un crédit travaux peut prendre la forme d’un crédit affecté. Ce type de prêt est destiné à la réalisation de travaux programmés. Le prêteur a la possibilité de consulter les budgets préparés par les sociétés professionnelles qui vont intervenir. L’un des avantages de cette forme de prêt est qu’elle garantit une grande protection, si l’entreprise qui réalise les travaux est en difficulté (il est donc possible de retirer le prêt). – Crédit renouvelable : En théorie, il est possible d’allouer des capitaux pour réaliser des travaux sur un crédit renouvelable. C’est une réserve d’argent qui est disponible à tout moment et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. C’est une solution rapide et pratique si l’emprunteur dispose déjà de cette réserve d’argent d’avance, puisqu’il n’a plus besoin de faire d’autre demande de prêt ou d’autres formalités administratives. En revanche, si les taux d’intérêt sont très élevés, le crédit renouvelable est fortement déconseillé.