Encore méconnu, le métier de conseiller en gestion de patrimoine est souvent considéré comme réservé aux très fortunés. Cependant, il propose un service sur mesure, quels que soient le profil et la condition. Faire appel à une société de gestion de patrimoine reste la meilleure option pour assurer un investissement rentable et une stabilité financière à long terme. Que ce soit pour réaliser un investissement en prévision de l’avenir ou pour bénéficier d’une optimisation fiscale, solliciter un professionnel de la gestion de patrimoine a tous ses avantages.
Quel est le rôle de la société de gestion de patrimoine?
La mission principale du conseiller en gestion de patrimoine est de conseiller son client et de l’aider à améliorer son patrimoine. La gestion de patrimoine est un métier pluridisciplinaire qui intègre des notions financières, juridiques et fiscales. Ainsi, recourir à un gestionnaire de fortune tel que lcp-partners, par exemple, vous permet d’être accompagné par un professionnel disposant des compétences nécessaires pour réaliser une analyse exhaustive et rigoureuse de votre situation financière et patrimoniale.
Après une phase d’écoute, le conseiller met généralement en place avec son client une stratégie patrimoniale spécifique, en fonction de besoins et d’objectifs préalablement définis. Elle doit donc être en mesure de vous proposer une stratégie financière viable, basée sur la valeur actuelle de vos actifs financiers, vos dépenses, votre niveau d’épargne et vos priorités. Selon les objectifs du client, la stratégie présentée peut être basée sur l’épargne ou l’investissement.
Ainsi, le gestionnaire de fortune peut accompagner toute personne dont l’objectif est d’optimiser sa fiscalité, de rentabiliser ses investissements, d’assurer sa retraite ou de préparer son patrimoine. Pour exercer au mieux son rôle de conseil en gestion de patrimoine, il travaille en étroite collaboration avec les notaires, les avocats fiscalistes et les experts-comptables. Il peut également avoir recours aux services d’entités financières, immobilières, d’assurances, etc.
Contrairement aux idées reçues, le conseil en gestion de patrimoine n’est pas réservé aux personnes fortunées. Un conseiller peut intervenir dès la constitution du patrimoine, pour accompagner les personnes qui disposent d’un patrimoine moyen. Une société de gestion de patrimoine peut également traiter des dossiers beaucoup plus complexes, comme ceux de grands chefs d’entreprise, avec des capitaux importants à investir.
Comment choisir sa société de gestion de patrimoine?
De nombreux professionnels et entreprises proposent leurs services de gestion de patrimoine sur Internet. Pour vous assurer de choisir le bon, vous devez d’abord vérifier si l’entreprise dispose de diverses accréditations liées aux différents domaines d’investissement, telles que le CJA (Compétence Juridique Appropriée), le CIF (Conseiller en Investissements Financiers), le Juriste Financier, le ‘IOB (intermédiaire en opérations bancaires) et immobilier (plus de détails dans Immoz).
Aussi, comme évoqué plus haut, les missions d’une société de gestion de patrimoine nécessitent différentes compétences en matière immobilière, financière, assurantielle, juridique, économique, fiscale, sociale, etc. Vous devez donc maîtriser parfaitement ces secteurs.
Par ailleurs, l’indépendance du conseiller en gestion de fortune est également un critère de sélection décisif. Il ne doit être rattaché à aucun réseau, donc indépendant et objectif. Vous devez également proposer à votre client les conseils et les produits les mieux adaptés à sa situation et les meilleures offres d’investissement disponibles sur le marché.
Pour s’assurer du sérieux d’une société de gestion de patrimoine, il est nécessaire de prendre des garanties au préalable, en exigeant un “Document de Relation” précisant leurs qualifications et leurs relations avec des intermédiaires financiers, banques ou assurances. En outre, le conseiller doit être immatriculé à l’ORIAS, registre officiel des intermédiaires professionnels en assurance, banque et produits financiers.